Un prêt personnel concerne un prêt à tempérament et les deux termes peuvent être utilisés par les banques pour présenter leur produit financier. Souvent, les prêteurs préfèrent utiliser le terme de prêt personnel. On parle aussi d’un prêt à tempérament par le fait qu’une somme d’argent est mise à disposition et que les versements périodiques selon une mensualité et un taux fixes seront à rembourser. Il existe plusieurs caractéristiques qui distinguent les prêts personnels des autres crédits disponibles.
| Créanciers | Information | Prêt maximum | Demander |
 | Détails | €50.000 Taux d’intérêt (TAEG) 5,9% | Demande d’un pret |
 | Détails | €200.000 Taux d’intérêt (TAEG) 4,99% | Demande d’un pret |
 | €100.000 Taux d’intérêt (TAEG) 4,95% | Demande d’un pret | |
 | €50.000 Taux d’intérêt (TAEG) 3,99% | Demande d’un pret | |
 | Détails | €15.000 Taux d’intérêt (TAEG) 9,5% | Demande d’un pret |
 | Détails | €75.000 Taux d’intérêt (TAEG) 4,85% | Demande d’un pret |
 | €90.000 Taux d’intérêt (TAEG) 5,57% | Demande d’un pret | |
 | €100.000 Taux d’intérêt (TAEG) 4,95% | Demande d’un pret |
Caractéristiques spécifiques
Lorsqu’un prêt pré-accordé est ratifié par le prêteur, il est clairement signifié quand l’emprunt doit être remboursé. La période à laquelle cela doit être fait est appelé le terme. Le remboursement mensuel et les intérêts sont calculés de manière qu’à la fin du terme il n’y a plus aucune dette.
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- Montant du prêt en une fois disponible
- Échéances fixes
- Mensualités
- Remboursement et intérêts
- Pas de caution
Les coûts associés au prêt personnel sont exprimés en TAEG, celui-ci représente les coûts annuels. Le pourcentage de coût annuel est calculé à l’avance sur la durée totale du prêt et ajouté au montant du prêt. Le remboursement du prêt consiste alors en une partie au rembousement du prêt et en partie au rembousement du TAEG.
Les lignes directrices pour un prêt personnel sont définies par le SPF Économie dans la loi sur le crédit à la consommation. Un prêt à tempérament est toujours un produit financier standardisé. Le prêt est principalement destiné à des fins personnelles, comme l’achat d’une voiture ou l’achat d’une machine à laver. Il n’est pas nécessaire de justifier à la banque ou au prêteur l’objet de la dépense liée à l’emprunt.
Il n’y a pas de caution à verser car la demande d’un prêt tel que décrit ci-dessus est évaluée sur la base d’un certain nombre de facteurs. Cela concerne le revenu disponible, mais aussi l’existence d’une dette potentielle et l’historique de crédit du demandeur. Un profil de crédit du demandeur et une évaluation peuvent être menés sur la base de celui-ci et la prise d’une décision d’accorder un prêt.
Le contrôle de la solvabilité est important car la banque va vérifier si le demandeur est en mesure de rembourser les dettes. De plus, le consommateur est également protégé d’un emprunt d’argent qu’il est considéré financièrement en mesure de rembourser. Il n’est pas sage d’emprunter plus d’argent qui ne peut être financé. En outre, la banque veut l’assurance que l’argent sera remboursé.
En ce qui concerne la fixation des taux d’intérêt, la base TAEG est généralement utilisée comme standard. Ainsi, tous les coûts peuvent être regroupés en un seul pourcentage. Le coût du crédit comprend la commission, les frais d’administration et les intérêts bancaires.